Risposta rapida
Per stimare la rata servono tre dati: importo del mutuo, tasso annuo TAN e durata in anni. Il simulatore mostra subito rata mensile, interessi e totale da restituire.
Simulatore mutuo
Calcolo con ammortamento alla francese, cioe a rata costante. Usa il TAN annuo, non il TAEG.
Esempi di calcolo rata mutuo
Un mutuo da 180.000 euro a 25 anni con TAN 3,5% produce una rata indicativa di circa 901 euro al mese. Se la durata sale a 30 anni, la rata scende ma aumentano gli interessi totali.
Per confrontare scenari realistici prova più durate e più tassi: anche mezzo punto percentuale può cambiare sensibilmente rata e costo finale.
Come si calcola l'ammortamento alla francese
L'ammortamento alla francese e il metodo usato dalla quasi totalita dei mutui in Italia: la rata resta costante per tutta la durata. All'inizio la quota interessi pesa di più, poi diminuisce mentre cresce la quota capitale. Questo rende la rata prevedibile, ma nei primi anni il debito residuo scende più lentamente.
La formula della rata costante e: R = C × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n − 1], dove C e il capitale, i il tasso periodale mensile (TAN annuo diviso 12) e n il numero totale di rate (anni × 12).
Esempio. Mutuo di 180.000 €, TAN 3,5%, 25 anni: i = 0,035/12 = 0,002917, n = 300. La rata risulta di circa 901 € al mese, con interessi totali di circa 90.300 €. Il simulatore qui sopra genera anche il piano di ammortamento anno per anno.
Il simulatore usa tre dati: capitale richiesto, tasso annuo e durata. E utile per confrontare scenari diversi, per esempio vedere quanto cambia la rata se il tasso sale di mezzo punto o se la durata passa da 20 a 30 anni.
TAN, TAEG e durata
Per calcolare la rata devi inserire il TAN annuo. Il TAEG serve invece a confrontare il costo complessivo delle offerte, perché include anche spese, imposte, polizze e altri costi collegati al mutuo.
Allungare la durata riduce la rata mensile, ma aumenta gli interessi totali. Accorciare la durata aumenta la rata, ma riduce il costo finale del finanziamento.
Cosa non include
Il risultato non include spese di istruttoria, perizia, imposte, polizze, costi di incasso rata, spread specifici, condizioni promozionali o eventuali variazioni future del tasso. Per confrontare offerte reali e importante guardare anche il TAEG, che sintetizza il costo complessivo del credito.
FAQ
Come si calcola la rata del mutuo alla francese? Con la formula a rata costante R = C × [i(1+i)^n] / [(1+i)^n−1], usando il tasso mensile (TAN/12) e il numero di rate (anni×12). Il simulatore lo fa in automatico.
Il tasso va inserito annuo? Si, inserisci il tasso annuo TAN indicato dalla banca o dal preventivo.
Cosa cambia tra TAN e TAEG? Il TAN serve per stimare la rata; il TAEG serve per confrontare il costo complessivo del mutuo.
Vale anche per tasso variabile? Serve solo come simulazione iniziale, perché un tasso variabile può cambiare nel tempo.
Il calcolo include il TAEG? No. Qui usi il tasso annuo per stimare la rata; il TAEG comprende anche spese e costi accessori.
Fonti e disclaimer
Formula finanziaria standard dell'ammortamento francese. Per confrontare offerte e condizioni reali consulta il foglio informativo della banca e la documentazione prevista dalla trasparenza bancaria. Stima informativa, non e un preventivo bancario.